Правила предоставления потребительских займов

Утверждены приказом Директора ООО МКК «Двина-МФ»
№ 2 от « 25 » августа 2016 г.

 

Правила предоставления Потребительских Займов физическим лицам ООО МКК «Двина-МФ»


1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1 Настоящие Правила предоставления потребительского займа физическим лицам ООО МКК «Двина-МФ» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151–ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО МКК «Двина-МФ», иным действующим законодательством Российской Федерации.

1.2 Настоящие правила призваны разъяснить права и обязанности сторон по договору потребительского займа и предоставить полную информацию, необходимую для надлежащего исполнения договора потребительского займа.

1.3 Настоящие правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов физическим лицам (далее – Заемщики) микрофинансовой организацией ООО МКК «Двина-МФ» (далее – Займодавец).

1.4 В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:

Займодавец/Займодавец  – ООО МКК «Двина-МФ», сведения о котором внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций 22.04.2014 г., регистрационный номер записи 65140311100537,  ОГРН 1122932008044, ИНН 2902074526  КПП 290201001, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа (юридический адрес): 164500 г. Северодвинск, ул. Полярная, дом 11, офис 210 (второй этаж), тел. 8-953-268-1888

ФЛ – физическое лицо, зарегистрированное на территории муниципальных образований  г. Северодвинска и г. Архангельска

Заявитель – ФЛ, намеревающийся заключить Договор микрозайма с Займодавцем;

Заемщик – ФЛ, заключивший Договор микрозайма с Займодавцем;

Заявление-анкета – заявление на предоставление микрозайма, полученное от ФЛ и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил;

Менеджер – специалист Займодавца, осуществляющий оценку платежеспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче микрозайма;

Микрофинансирование – деятельность Займодавца, связанная с предоставлением займов ФЛ на условиях законности, возвратности, платности, срочности;

Потребительский займ – заем, предоставляемый Займодавцем Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме, не превышающей 15000 рублей, выданный на срок, не превышающий 1 месяц;

Договор потребительского займа – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между Заемщиком и Займодавцем по форме, установленной Займодавцем;

 

2 ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ

 

Потребительские займы выдаются Заявителям, соответствующим следующим критериям:

 

2.1 являющимися дееспособными гражданами РФ в возрасте от 18 до 80 лет, лет при условии, что срок возврата займа по договору наступает до исполнения заемщику 80 лет;

2.2 имеющими стаж работы на текущем месте работы – не менее 3-х месяцев на дату обращения за получением потребительского займа или пенсию по достижении пенсионного возраста;

2.3 постоянно проживающим и зарегистрированным на территории муниципальных образований  г. Северодвинска и г. Архангельска

2.4 являющимися гражданами Российской Федерации.

 

3 ПОРЯДОК ПОДАЧИ И РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

3.1 Заявитель, предварительно ознакомившись, в обязательном порядке, с настоящими Правилами выдачи потребительского займа, может позвонить номеру  телефона 953-268-1888 и получить исчерпывающие ответы на все свои вопросы.

3.2 Заявитель должен лично явиться в офис Займодавца где:

  • оформить заявку на займ путем заполнения  заявления-анкеты на предоставление потребительского займа;
  • предоставить пакет документов, необходимый для решения вопроса о предоставлении потребительского займа и исполнения обязательств по Договору потребительского займа, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами;
  • представить необходимую информацию для оформления займа  и совершить иные действия, предусмотренные настоящими Правилами.

3.3 Заявитель обязан иметь при себе гражданский паспорт Российской Федерации и еще один документ из следующего списка на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • страховое свидетельство пенсионного страхования;

3.4 Заявитель не должен находиться в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

3.5 Рассмотрение Заявки занимает от 15 мин до 24 часов.

3.6 Стадии рассмотрения Заявки на предоставление потребительского займа:

  • собеседование с кредитным специалистом;
  • заполнение заявления- анкеты;
  • проверка представленных документов и сообщенной информации (в т. ч. мобильного, домашнего телефона Заявителя);
  • получение решения о выдаче потребительского займа или об отказе в выдаче.

3.7 На стадии собеседования Менеджер разъясняет лицу, претендующему на получение потребительского займа, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления потребительского займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением потребительского займа, об условиях Договора потребительского займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Займодавца, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского займа, а также с нарушением условий Договора потребительского займа, а также отвечает на дополнительные вопросы, если они возникнут у Заявителя.

3.8 На стадии заполнения заявления-анкеты, Заявитель выражает согласие на:

  • формирование Заявки для получения потребительского займа, на экспертизу, проверку и обработку предоставляемых документов и информации;
  • на обработку, в том числе, автоматизированную, своих персональных данных;
  • на предоставление информации о своих обязательствах в одно или несколько бюро кредитных историй, равно как и право Займодавца запрашивать информацию о себе в бюро кредитных историй.

3.9 На стадии проверки представленных документов и сообщенной информации Заявки Менеджер:

  • проверяет правильность заполнения заявления-анкеты;
  • запрашивает оригиналы документов Заявителя согласно перечня, утвержденного настоящими Правилами, для их проверки, в том числе с использованием специальных средств);
  • запрашивает у Заявителя иную необходимую информацию о контактных лицах Заявителя, о трудоустройстве Заявителя, имущественном положении Заявителя;
  • возвращает Заявителю оригиналы указанных документов, оставляя их копии для формирования досье Заемщика.

3.10 После завершения формирования заявки на предоставление потребительского займа, принимается мотивированное решение о предоставлении потребительского займа Заявителю или об отказе в предоставлении потребительского займа.

3.11 Основания для отказа в предоставлении потребительского займа.

3.11.1 Займодавец вправе отказать в предоставлении потребительского займа при наличии любого из следующих оснований:

  • Заявитель не соответствует требованиям, указанным в разделе 2 настоящих Правил;
  • Заявителем не предоставлены необходимые документы;
  • Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
  • Информация, сообщенная о себе Заявителем, не является достоверной либо существует угроза неисполнения Заявителем обязательств по возврату займа (в том числе в связи с наличием в отношении него судебных разбирательств или исполнительных производств).
  • Наличие у Потенциального заёмщика непогашенной задолженности перед Кредитором за ранее предоставленный Заём (в том числе задолженности по Займу, срок возврата которого не наступил на момент обращения Заёмщика за повторным Займом).

 3.11.2 После устранения причин, повлекших отказ в предоставлении потребительского займа, Заявитель вправе вновь обратиться в Компанию с заявлением о предоставлении потребительского займа по истечении 2 календарных дней с момента получения отказа.

3.12 Займодавец вправе ограничить сумму предоставляемого потребительского займа по сравнению с изначально запрошенной Заявителем.

 3.13 О принятом решении Заявитель извещается либо посредством SMS-сообщения, либо телефонным звонком на указанный в  заявлении-анкете контактный номер телефона.

3.14  В случае обращения ФЛ, который зарегистрирован в качестве Индивидуального предпринимателя, потребительские займы предоставляются на основании представленных таким ФЛ двух дополнительных документов удостоверяющих его личность, копии Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также копии поданной им в налоговый орган налоговой декларации 3-НДФЛ, или декларации по налогу, уплачиваемого в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний отчетный период. Представленные копия налоговых деклараций по налогу  должны указать на успешное ведение коммерческой деятельности таким Индивидуальным предпринимателем.

 

4 ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

 

4.1 После получения положительного решения о выдаче микрозайма между Заемщиком и Займодавцем заключается Договор потребительского займа;

Для заключения договора потребительского займа Заявитель посещает в офис Займодавца на подписание договора займа.

4.2 Договор потребительского займа составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон Договора.

4.3 Неотъемлемой частью Договора потребительского займа является расходный кассовый ордер на выдачу денежных средств.

4.4 В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа и/или компенсацию по нему, на него накладываются штрафные санкции за несвоевременный возврат займа в размере 20% годовых от суммы задолженности (включая проценты за соответствующий период нарушения обязательств), при этом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются проценты, размер которых указан в индивидуальных условиях договора .

4.5 При отсутствии возможности у Заемщика выплатить единовременно заем при наступлении срока возврата займа, срок договора займа может быть пролонгирован с согласия Займодавца, путем подписания Дополнительного соглашения, при условии, что Заемщик выплатит все начисленные к сроку возврата займа проценты за пользование займом.

4.6 Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование займом осуществляется путем внесения денежных средств в кассу Займодавца.

4.6.1 Датой передачи денежных средств, признается дата получения Заемщиком денежных средств и оформление расписки Заемщиком.

 

5 ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА, ЗАЯВИТЕЛЯ И ЗАЕМЩИКА

 5.1 Права и обязанности Займодавца

5.1.1 Займодавец вправе:

  • запрашивать у Заявителя, подавшего заявку на предоставление потребительского займа, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении потребительского займа и исполнения обязательств по Договору потребительского займа, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами;
  • мотивированно отказаться от заключения Договора потребительского займа;
  • осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим действующим законодательством Российской Федерации;
  • в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», предоставлять имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении своих Заемщиков в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй;
  • иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных Договоров потребительского займа;
  • формировать по каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении потребительского займа досье, содержащее наименование Заемщика, его место нахождения/жительства, номер и дату Договора потребительского займа, сумму потребительского займа;
  • помещать в досье все документы, полученные в результате мониторинга;
  • осуществлять контроль за исполнением Договора потребительского займа;
  • осуществлять контроль за соблюдением Графика погашения потребительского займа и уплаты процентов;
  • в случае нарушения срока возврата заемных средств, уплаты процентов за пользование ими Займодавец имеет право принять установленные законодательством меры по досрочному возврату потребительского займа с учетом начисленных процентов за пользование займом в полном объеме и взысканию процентов 

5.1.2 Займодавец обязан:

  • предоставить Заявителю полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления потребительского займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением потребительского займа;
  • разместить копию настоящих Правил предоставления потребительского займа в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;
  • проинформировать Заявителя об условиях Договора потребительского займа, о возможностях и порядке изменения его условий по инициативе Займодавца и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского займа, а также с нарушением условий потребительского займа;
  • гарантировать соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков;
  • нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных Договоров микрозайма.

 

5.2 Права и обязанности Заявителя

5.2.1 Заявитель вправе:

  • получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления потребительского займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского займа;
  • досрочно погасить сумму потребительского займа;

5.2.2 Заявитель имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного Договора потребительского займа.

5.2.3 Заявитель обязан предоставлять документы и сведения, запрашиваемые Займодавцем в соответствии с настоящими Правилами предоставления потребительского займа, в том числе необходимые для исполнения Займодавцем требований, установленных действующим законодательством Российской Федерации;

5.2.4. Заявитель обязан возвратить займ и проценты за его пользование в соответствии с условиями Договора потребительского займа и графиком платежей.

 

5.3 Ответственность Сторон

5.3.1 В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению потребительского займа Займодавец, по своему усмотрению, без согласия Заемщика может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).

5.3.2 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

 

6 ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

 

6.1 Все уведомления и сообщения должны направляться Займодавцем и Заемщиком в письменной форме. Займодавец вправе направлять Заемщику информацию посредством передачи текстовых SMS-сообщений на мобильный телефон Заемщика, а также через уполномоченного сотрудника Займодавца и посредством почтовой связи (заказным письмом с уведомлением).

6.2 Все уточнения, изменения или дополнения к Договору потребительского займа оформляются дополнительными соглашениями в письменной форме, подписанными уполномоченными лицами Сторон.

6.3 Займодавец на основании Федерального закона № 152- ФЗ «О персональных данных» вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от Заемщика.

6.4 Займодавец гарантирует соблюдение тайны об операциях Заемщиков, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

6.5 Для перехода к другому лицу прав Займодавца по Договору потребительского займа согласия Заемщика не требуется.

6.6 Заемщик не вправе передавать другим лицам свои права и обязанности по Договору потребительского займа без предварительного письменного согласия Займодавца.

6.7 Займодавец вправе предоставить Заемщику повторный потребительский займ при соблюдении им всех условий Договора потребительского займа.

6.8 Займодавец вправе вести аудио/видео запись разговоров с Заявителем и Заемщиком. В случае возникновения споров между Сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательства в суде.

6.9 При обращении за предоставлением займа Заемщик подтверждает, что он не лишен и не ограничен в дееспособности, под опекой,  попечительством и патронажем не состоит, не страдает заболеваниями, препятствующими осознать суть договора займа (потребительского займа) и обстоятельств  заключения договора займа.

6.10 Заемщик дает гарантию, что он заключает  договор  займа (потребительского займа) на условиях настоящих Правил, не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях и договор займа (потребительского займа) не является для него кабальной сделкой.

6.11   Настоящие Правила вступают в силу с момента их утверждения.